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财险老三家稳占市场份额60%以上

时间:2020-12-11
简介:商业车险费改全面冲出,国际航运市场持续下滑,2016年上半年,财产保险公司面对着极大的市场挑战。从几家大型上市财产保险公司新近公布的半年业绩来看,五谷丰登产险、太平洋产险市场份额经常出现小幅上升,人健财险依赖新保和续保的强发力,构建了市场份额的逆势快速增长。而在渐趋白热化的市场竞争中,财险公司的综合费用率皆显著快速增长,奇以车险为颇,叛成本、触支付仍然是财险公司未来的重点工作之一。三巨头大位占到六成以上市场在保险市场规模不断扩大、险要企数量大大激增的情况下,市场上既有财产保险公司在持续做到大保险费规模的同时,也面对着市场份额被溶解的压力。要挽回甚至提高市场份额,既要确保续保亲率,又要争夺战新的健市场。根据保监会公布的统计数据,今年上半年,产险公司原保险保险费收益4632.01亿元,同比快速增长8.51%。从市场主体来看,截至今年6月底,有保险费收益数据的险要企数量比去年同期减少了8家。

财险老三家稳占市场份额60%以上

在这样的背景下,人健财险、五谷丰登产险、太平洋产险构成的财险公司“杨家三家”的市场份额经常出现了怎样的变化?2016年半年报数据表明,上半年,人健财险总保费收益1618.93亿元,同比快速增长10.7%;构建增量保险费156.36亿元,居于行业榜首。占有中国财险市场34.9%的市场份额,挽回了上市以来市场份额下降的趋势,与2015年上半年和2015年全年的市场份额比起,分别提升了0.7个和1.5个百分点。五谷丰登产险上半年构建保险费收益839.75亿元,同比快速增长2.9%;市场份额大约为18.1%,比去年同期上升了1个百分点。太平洋产险上半年构建保险业务收益492.24亿元,同比快速增长1.7%;市场占有率为10.6%,同比上升了0.7个百分点。由此可见,“杨家三家”的总保费收益维持着更为平稳的快速增长,但所占到市场份额变动不一。“今年上半年,公司做到发展对标市场和盈利高于市场两大关键。”人健财险认为。相比于寿险巨头市场名列的巨大变化,近年来,财险巨头的市场名列完全不变。“杨家三家”仍然位居牢牢地占有市场前三名,并且占有了全行业60%以上的市场份额。在车险为财产险意味著主力产品的情况下,商车费改为将对财险行业产生深远影响,而这种影响对大型财险公司更为不利,有业内人士指出,短期内,强者愈多强劲的马太效应还将持续,大型财险公司的市场份额会经常出现显著下降。费用率均下降在商业车险费改全面实施、国际航运市场持续下滑等背景下,上半年,财产保险市场竞争渐趋白热化,而其带给的一个行业现象就是费用率显著提高,这在几家上市财险公司的半年报中也有显著反映。数据表明,上半年,人健财险的费用率为34.8%,同比下降1.6个百分点。其中,保险公司费用率为32.0%,同比下降2.3个百分点,“主要是在市场竞争更进一步激化的情况下,人健财险增强对标市场,采行大力的销售策略,增大优质业务提供力度,保单提供成本净额及其他保险公司费用同比快速增长。”人健财险回应说明道。五谷丰登产险上半年的综合费用率为40.4%,同比下降了3.8个百分点。上半年,五谷丰登产险业务手续费开支同比增加24.8%,手续费开支占到保险费收益的比例同比增加2.5个百分点,超过14%。“主要原因是保险费收益快速增长,同时市场竞争激化。”五谷丰登产险回应。太保产险上半年综合费用率为38.2%,同比下降了3.6个百分点。从车险来看,其上半年车险手续费及佣金开支为52.99亿元,同比快速增长了31.8%,而车险业务收入为376.55亿元,同比快速增长2.8%。手续费及佣金增长速度显著低于车险业务收入增长速度,一定程度上体现出有车险业务市场竞争白热化。“费用率下降不仅是上市财险公司的问题,也是整个财产险行业的共性问题。一方面,车险费改全面铺开,增大了市场竞争,另一方面,非车险的部分领域如航运险要也受到国际航运市场下滑的影响,竞争激化,费率上行。”一位业内人士分析认为。从数据来看,人健财险、太平洋产险的企财险收益皆同比上升,人健财险的货运险要保险费收益同比也经常出现了上升。赔付率皆上升尽管费用率下降,但部分保险公司在赔付率掌控方面获得了一些效益,因此,险要企的综合成本亲率并没显著下降,部分险要企还有所上升。下一步,各险要企皆计划之后优化业务结构,掌控成本,减少赔付率,提高经营效益。在赔付率方面,人健财险上半年的赔付率为60.2%,同比上升1.3个百分点。其中,车险赔付率为58.5%,同比上升3.2个百分点。在双重因素的影响下,人健财险上半年的综合成本率为95.0%,同比下降0.3个百分点。五谷丰登产险上半年综合赔付率为54.9%,同比上升了2.1个百分点;综合成本率为95.3%,同比下降了1.7个百分点。太保产险上半年综合赔付率为61.2%,同比上升了3.7个百分点;综合成本率为99.4%,同比上升了0.1个百分点。“强化保险公司风险管控,优化业务结构,提高业务质量,家庭自用车业务占到比持续提升,机动车辆险要出险率有所上升;同时,通过强化车行分类资源配置调控,深化配件工时横向管控,增强资源送修和对价管理等措施,多方位增强赔偿成本管控,因此,机动车辆险要赔付率同比上升。”人健财险分析车险赔付率上升原因时称。此外,也有业内人士回应,商车费改为增大了对未出险客户的优惠力度,因此,客户慎重对待出险赔偿,使得车险出险率显著上升,不利于掌控整体赔付率。声明:凡本网车站标明“来源:沃保网”的文章,版权均属沃保网所有,如须要刊登,请求再行读者《内容刊登许可解释》,按照涉及规定取得许可。予以许可,禁令刊登、摘编,如有违背,追究责任法律责任;资讯内容中如有提到保险产品信息仅供参考,明确请以保险公司官方月条款不尽相同;如有牵涉到信息准确性偏差,请求联系沃保官方客服。