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应收账款投资收益达10% 险资介入供应链金融前景可期

时间:2020-11-10
险要资插手供应链金融前景可期杨晶晶近日,《中国经营报(博客,微博)》记者了解到,不少险要企于是以渐渐插手供应链金融,太保等公司已投身于这一领域,主打产品为信用保险,一方面可确保企业的贴现账款风险,另一方面保单需要为企业融资做到联合报,也能获取保单融资贷款。除了信用保险和企业财险业务,保险公司还将目光投向20万亿元的贴现账款市场。业内人士告诉他记者,贴现账款投资年化收益能超过10%,这对险资非常有诱惑力。信用险众将供应链金融即是金融机构通过核心企业将核心企业的上下游企业联系在一起,获取灵活性的金融产品和服务的一种融资模式,比如通过盘活企业贴现账款解决问题供应链上诸多企业的融资难题。当前商业银行插手供应链金融程度较深,此外,保险公司也将目光射击了供应链金融,企图将供应链金融作为其扩展客群的一个最重要渠道。深圳某险要企高管告诉他记者:“产业链条上的不少企业不存在买方欠款、倒闭等贸易风险,这就不存在出售信用保险的潜在市场需求。逃跑一个行业的核心企业,就能寻找许多信用保险的潜在客户。”据理解,该险要企通过第三方供应链金融平台来找寻信用保险客户。

应收账款投资收益达10% 险资介入供应链金融前景可期

“所谓第三方供应链金融平台,实质就是一个互联网平台,在这个平台上,需要查找到核心企业及其供应链上下游小微企业的贴现账款、预付款等数据信息。”上述高管说明,目前国内第三方供应链金融平台有阿里金融、群星金融网等。“通过第三方供应链金融平台理解核心企业及其产业链上下游企业的贴现账款、预付款等信息,根据这些数据,我们能大约辨别出有企业的生产经营和现金流状况。例如误解,它和它的上下游企业都需要发展为我们的信用保险客户。企业投保了信用保险,反过来,信用保险保单也能为企业在银行融资贷款做到联合报,信用保险插手供应链金融前景相当可观。”前述深圳某险要企高管讲解。据理解,太保等公司已投身于供应链金融领域为企业获取信用保险。信用保险分成出口贸易信用险和国内贸易信用险(以下全称“出口险要”和“内贸险要”)两大块业务,出口险要保险公司的对象是出口企业的贴现账款;内贸险要保险公司的主要是买方信用风险,还包括因买方倒闭、无力支付债务以及买方欠薪货款而产生的商业风险,二者皆可以用于保单展开融资贷款。上述高管透漏,目前险要企插手供应链金融的业务以内贸险要为主。除了信用保险,险要企也在挖出供应链金融上的企业财产险等投保市场需求。第三方供应链金融平台群星金融网创始人姚猛讲解,创立第三方供应链金融平台主要接入银行等金融机构,后来迅速找到保险公司插手进去,贸易信用险是敲门砖,随后就有火灾等财险业务,保险资金投资亦有相当大的想象空间。贴现账款投资的极大空间除了信用保险和企业财险业务,贴现账款融资也是险资的投资方向。“企业需要拿信用保险保单向保险公司或银行融资,贷款规模大约为第二年预计贴现账款的50%~80%之间。假如明年的贴现账款估计为1000万元,那么可以从银行债到500万~800万元平均。”北京某保险金触集团投资部门负责人说道。上述北京某保险金触集团投资部门负责人告诉他记者,贴现账款投资年化收益能超过10%,这对险资非常有诱惑力,因为保险资金投资收益率并不低,2013年保险行业平均值投资收益率5.04%,这已是四年来最差的水平。业内指出供应链金融是险要企全新的领域。“尽管保险资金投资供应链金融不存在监管空白,但是供应链金融领域的贴现账款融资有一点注目。”上述北京某保险金触集团投资部门负责人回应。根据《中国商业保理行业发展报告2013》,我国贴现账款规模有20万亿元,这意味著贴现账款融资是个可观的市场。